{"id":917,"date":"2025-11-29T20:52:32","date_gmt":"2025-11-29T23:52:32","guid":{"rendered":"https:\/\/ittu.com.br\/news\/?p=917"},"modified":"2025-11-29T09:05:02","modified_gmt":"2025-11-29T12:05:02","slug":"como-funciona-a-franquia-no-seguro-auto-valores-e-quando-paga","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ittu.com.br\/news\/como-funciona-a-franquia-no-seguro-auto-valores-e-quando-paga.html","title":{"rendered":"Como Funciona a Franquia no Seguro Auto? Valores e Quando Paga?"},"content":{"rendered":"<p>A\u00a0<strong>franquia<\/strong>\u00a0\u00e9, sem d\u00favida, um dos termos mais mal compreendidos e, por vezes, mais temidos pelos segurados. Frequentemente, ela \u00e9 vista como um custo adicional ou uma &#8220;pegadinha&#8221; no contrato de seguro auto. No entanto, a franquia \u00e9 um elemento fundamental e estrat\u00e9gico que garante o equil\u00edbrio e a viabilidade do sistema de seguros como um todo.<\/p>\n<p>Em sua ess\u00eancia, a franquia \u00e9 a\u00a0<strong>participa\u00e7\u00e3o obrigat\u00f3ria do segurado no preju\u00edzo<\/strong>\u00a0em caso de sinistro de perda parcial. \u00c9 o valor fixo, estabelecido na ap\u00f3lice, que o propriet\u00e1rio do ve\u00edculo deve arcar para que a seguradora cubra o restante dos custos de reparo.<\/p>\n<p>A raz\u00e3o principal para a exist\u00eancia da franquia reside em dois pilares do mercado securit\u00e1rio:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Gest\u00e3o de Sinistros de Baixo Valor:<\/strong>\u00a0Sem a franquia, os segurados acionariam o seguro para qualquer pequeno arranh\u00e3o ou amassado. Isso sobrecarregaria as seguradoras com custos administrativos e de regula\u00e7\u00e3o de sinistros desproporcionais ao valor do reparo, elevando o pre\u00e7o final do seguro para todos.<\/li>\n<li><strong>Incentivo \u00e0 Dire\u00e7\u00e3o Defensiva:<\/strong>\u00a0Ao participar financeiramente do risco, o segurado \u00e9 incentivado a ter mais cautela e a dirigir de forma mais segura. Se o seguro cobrisse 100% de qualquer dano, o motorista teria menos incentivo para evitar pequenos acidentes.<\/li>\n<\/ol>\n<blockquote><p>Entender a franquia n\u00e3o \u00e9 apenas uma quest\u00e3o de ler o contrato; \u00e9 uma decis\u00e3o estrat\u00e9gica que afeta o valor do pr\u00eamio (o custo anual do seguro) e o seu desembolso no momento de um imprevisto.<\/p><\/blockquote>\n<h2>Quando Pagar e Quando N\u00e3o Pagar a Franquia<\/h2>\n<p>A regra de ouro sobre a franquia \u00e9 que ela s\u00f3 se aplica em casos de\u00a0<strong>Perda Parcial<\/strong>.<\/p>\n<h3>Quando a Franquia \u00e9 Aplicada (Perda Parcial)<\/h3>\n<p>A franquia deve ser paga quando o ve\u00edculo sofre um dano que \u00e9 pass\u00edvel de reparo, mas o custo total desse reparo \u00e9\u00a0<strong>superior ao valor da franquia<\/strong>\u00a0e\u00a0<strong>inferior ao limite de Perda Total<\/strong>\u00a0(geralmente 75% do valor do ve\u00edculo).<\/p>\n<p><strong>Exemplo Pr\u00e1tico:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Custo do Reparo: R$ 8.000,00<\/li>\n<li>Valor da Franquia: R$ 2.000,00<\/li>\n<\/ul>\n<p>O segurado paga R$ 2.000,00 (a franquia) diretamente \u00e0 oficina, e a seguradora paga os R$ 6.000,00 restantes.<\/p>\n<h3>Quando a Franquia N\u00e3o \u00e9 Aplicada<\/h3>\n<p>Existem diversas situa\u00e7\u00f5es em que o segurado n\u00e3o precisa pagar a franquia:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Perda Total (PT):<\/strong>\u00a0Em casos de indeniza\u00e7\u00e3o integral (PT por colis\u00e3o, roubo ou furto sem recupera\u00e7\u00e3o), a franquia n\u00e3o \u00e9 aplicada. O segurado recebe o valor total da indeniza\u00e7\u00e3o (100% da FIPE, por exemplo), descontados apenas os d\u00e9bitos fiscais, se houver.<\/li>\n<li><strong>Sinistro de Terceiros (RCF-V):<\/strong>\u00a0Se voc\u00ea for o respons\u00e1vel por um acidente e acionar a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Ve\u00edculos (RCF-V) para cobrir os danos causados ao carro de terceiros, voc\u00ea n\u00e3o paga franquia. A franquia \u00e9 sua participa\u00e7\u00e3o no conserto do seu pr\u00f3prio ve\u00edculo.<\/li>\n<li><strong>Danos Cobertos por Assist\u00eancias:<\/strong> Coberturas adicionais como assist\u00eancia 24 horas, carro reserva, ou a cobertura b\u00e1sica de vidros e pequenos reparos (nesse caso h\u00e1 uma franquia espec\u00edfica) geralmente n\u00e3o exigem o pagamento da franquia b\u00e1sica.<\/li>\n<\/ul>\n<hr \/>\n<h2>Os Tipos de Franquia: Escolhendo o Seu Risco<\/h2>\n<p>O mercado de seguros oferece diferentes modalidades de franquia, permitindo que o segurado escolha o equil\u00edbrio entre o custo anual do seguro (pr\u00eamio) e o desembolso em caso de sinistro.<\/p>\n<h3>1. Franquia B\u00e1sica ou Normal (Obrigat\u00f3ria)<\/h3>\n<p>\u00c9 o valor padr\u00e3o estipulado pela seguradora, servindo como refer\u00eancia para as demais modalidades. \u00c9 o valor que a seguradora considera ideal para equilibrar o risco.<\/p>\n<h3>2. Franquia Reduzida (25% ou 50% Menor)<\/h3>\n<p>Nesta modalidade, o valor da franquia \u00e9 reduzido em 25% ou 50% em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 franquia b\u00e1sica.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Vantagem:<\/strong>\u00a0O desembolso do segurado em caso de sinistro \u00e9 menor.<\/li>\n<li><strong>Desvantagem:<\/strong>\u00a0O pr\u00eamio (custo anual do seguro) \u00e9 significativamente mais alto, pois a seguradora assume uma parcela maior do risco.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>3. Franquia Majorada (Aumentada)<\/h3>\n<p>Tamb\u00e9m conhecida como Franquia Ampliada, o valor da franquia \u00e9 aumentado em 50%, 100% ou mais em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 franquia b\u00e1sica.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Vantagem:<\/strong>\u00a0O pr\u00eamio (custo anual do seguro) \u00e9 consideravelmente mais baixo.<\/li>\n<li><strong>Desvantagem:<\/strong>\u00a0O desembolso do segurado em caso de sinistro \u00e9 maior.<\/li>\n<li><strong>Ideal para:<\/strong>\u00a0Motoristas experientes, que dirigem pouco ou que possuem um hist\u00f3rico de poucos sinistros, pois a economia no pr\u00eamio compensa o risco de um desembolso maior.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>4. Isen\u00e7\u00e3o da Primeira Franquia<\/h3>\n<p>Algumas seguradoras oferecem a op\u00e7\u00e3o de isen\u00e7\u00e3o da primeira franquia, mediante o pagamento de um pr\u00eamio ainda mais alto. O segurado n\u00e3o paga a franquia no primeiro sinistro de perda parcial, mas volta a pagar a franquia normal nos sinistros subsequentes.<\/p>\n<p>A Tabela resume o impacto da escolha da franquia:<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Tipo de Franquia<\/th>\n<th>Valor da Franquia<\/th>\n<th>Valor do Pr\u00eamio (Seguro Anual)<\/th>\n<th>Risco do Segurado<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><strong>Majorada<\/strong><\/td>\n<td>Alto<\/td>\n<td>Baixo (Mais Econ\u00f4mico)<\/td>\n<td>Alto (Maior desembolso no sinistro)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>B\u00e1sica\/Normal<\/strong><\/td>\n<td>M\u00e9dio<\/td>\n<td>M\u00e9dio<\/td>\n<td>M\u00e9dio<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Reduzida<\/strong><\/td>\n<td>Baixo<\/td>\n<td>Alto (Mais Caro)<\/td>\n<td>Baixo (Menor desembolso no sinistro)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<div><\/div>\n<blockquote>\n<div class=\"destaque\"><strong>Dica R\u00e1pida 1: Escolha Estrat\u00e9gica.<\/strong>\u00a0A escolha da franquia deve ser feita com base na sua reserva financeira. Se voc\u00ea n\u00e3o tem uma reserva para cobrir uma franquia majorada, opte pela b\u00e1sica ou reduzida, mesmo que o pr\u00eamio seja mais alto.<\/div>\n<\/blockquote>\n<h2>\u00a0A Franquia e o C\u00e1lculo de Sinistro: O Ponto de Equil\u00edbrio<\/h2>\n<p>O momento de acionar o seguro exige uma an\u00e1lise financeira r\u00e1pida para determinar se o pagamento da franquia compensa.<\/p>\n<h3>Custo do Reparo vs. Franquia<\/h3>\n<p>Se o custo do reparo for menor que o valor da franquia, o segurado deve arcar com o conserto por conta pr\u00f3pria.<\/p>\n<p><strong>Exemplo:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Franquia: R$ 2.500,00<\/li>\n<li>Custo do Reparo: R$ 1.800,00<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Resultado:<\/strong>\u00a0O segurado paga R$ 1.800,00. Se acionasse o seguro, teria que pagar R$ 2.500,00 (a franquia) e ainda perderia uma classe de b\u00f4nus na renova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<blockquote>\n<div class=\"destaque\"><strong>Dica R\u00e1pida 2: N\u00e3o perca o <a href=\"https:\/\/ittu.com.br\/news\/como-funciona-o-bonus-nas-seguradoras-regras-bonus-seguro-auto.html\">B\u00f4nus<\/a>.<\/strong>\u00a0Sempre cote o reparo em oficinas antes de acionar o seguro. Se o valor for pr\u00f3ximo ou inferior \u00e0 franquia, pague do pr\u00f3prio bolso para preservar sua classe de b\u00f4nus, que gera descontos significativos na renova\u00e7\u00e3o.<\/div>\n<\/blockquote>\n<h3>Franquias Espec\u00edficas e Coberturas Adicionais<\/h3>\n<p>Al\u00e9m da franquia b\u00e1sica para danos ao ve\u00edculo, existem franquias espec\u00edficas para coberturas adicionais:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Franquia de Vidros:<\/strong> Geralmente \u00e9 um valor baixo, dependendo do plano contratado. Ela \u00e9 aplicada apenas para a troca ou reparo de vidros, far\u00f3is, lanternas e retrovisores.<\/li>\n<li><strong>Franquia para Pequenos reparos, martelinho: <\/strong>Franquia bem reduzida que garante pequenos reparos sem perder b\u00f4nus ou acionar a principal.<\/li>\n<li><strong>Franquia de Carro Reserva:<\/strong>\u00a0N\u00e3o existe. O carro reserva \u00e9 um servi\u00e7o de assist\u00eancia.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>A Franquia e a Perda de B\u00f4nus<\/h2>\n<p>A decis\u00e3o de pagar a franquia e acionar o seguro est\u00e1 diretamente ligada \u00e0 sua classe de b\u00f4nus.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Acionamento = Perda de B\u00f4nus:<\/strong>\u00a0A cada sinistro de perda parcial em que a seguradora paga a indeniza\u00e7\u00e3o (ou seja, voc\u00ea paga a franquia), voc\u00ea perde uma classe de b\u00f4nus na renova\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<li><strong>Impacto Financeiro:<\/strong>\u00a0A perda de uma classe de b\u00f4nus pode anular a economia que voc\u00ea teria ao acionar o seguro para um reparo de baixo valor.<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote>\n<div class=\"destaque\"><strong>Dica R\u00e1pida 3: Avalia\u00e7\u00e3o de B\u00f4nus.<\/strong>\u00a0Antes de acionar o seguro, pe\u00e7a ao seu corretor para calcular o impacto financeiro da perda de uma classe de b\u00f4nus versus o valor que voc\u00ea economizaria no reparo.<\/div>\n<\/blockquote>\n<h2>\u00a0Perguntas Frequentes (FAQ) sobre Franquia<\/h2>\n<p>Para consolidar as informa\u00e7\u00f5es, seguem as respostas para as d\u00favidas mais comuns:<\/p>\n<table class=\"faq-table\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Pergunta<\/th>\n<th>Resposta Detalhada<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><strong>1. A franquia \u00e9 paga para a seguradora ou para a oficina?<\/strong><\/td>\n<td>A franquia \u00e9 paga diretamente \u00e0 oficina que realizar\u00e1 o reparo do seu ve\u00edculo. A seguradora paga o restante do custo do conserto \u00e0 oficina.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>2. O que acontece se eu n\u00e3o pagar a franquia?<\/strong><\/td>\n<td>A oficina n\u00e3o liberar\u00e1 o ve\u00edculo consertado, pois o pagamento da franquia \u00e9 a sua parte no custo do reparo. O pagamento \u00e9 um pr\u00e9-requisito para a conclus\u00e3o do servi\u00e7o.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>3. A franquia \u00e9 aplicada em caso de roubo\/furto?<\/strong><\/td>\n<td>N\u00e3o. Em casos de roubo ou furto sem recupera\u00e7\u00e3o, a indeniza\u00e7\u00e3o \u00e9 integral (PT), e a franquia n\u00e3o \u00e9 cobrada.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>4. Posso negociar o valor da franquia?<\/strong><\/td>\n<td>N\u00e3o diretamente. O valor da franquia \u00e9 fixado na ap\u00f3lice. No entanto, voc\u00ea pode escolher entre as modalidades oferecidas (reduzida, b\u00e1sica, majorada) no momento da contrata\u00e7\u00e3o ou renova\u00e7\u00e3o, o que indiretamente permite modular o valor.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>5. Se o sinistro for culpa de terceiros, eu pago a franquia?<\/strong><\/td>\n<td>Se o terceiro assumir a culpa e o seguro dele cobrir o dano no seu carro, voc\u00ea n\u00e3o paga a franquia. Se voc\u00ea acionar o seu pr\u00f3prio seguro, voc\u00ea paga a franquia e, posteriormente, sua seguradora pode tentar reaver o valor com o terceiro (processo de regresso).<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>A Franquia como Ferramenta de Gest\u00e3o de Risco<\/h2>\n<p>A franquia n\u00e3o \u00e9 um obst\u00e1culo, mas sim uma ferramenta de gest\u00e3o de risco. Ela permite que o segurado personalize sua ap\u00f3lice, escolhendo entre pagar um pr\u00eamio anual mais baixo (franquia majorada) ou ter um desembolso menor em caso de sinistro (franquia reduzida).<\/p>\n<p>A chave para uma boa gest\u00e3o do seguro \u00e9 entender que a franquia s\u00f3 deve ser paga quando o acionamento do seguro for financeiramente vantajoso, preservando a classe de b\u00f4nus para pequenos reparos. Ao dominar o funcionamento da franquia, voc\u00ea transforma um elemento confuso do seguro em um aliado estrat\u00e9gico para a prote\u00e7\u00e3o do seu patrim\u00f4nio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A\u00a0franquia\u00a0\u00e9, sem d\u00favida, um dos termos mais mal compreendidos e, por vezes, mais temidos pelos segurados. Frequentemente, ela \u00e9 vista como um custo adicional ou uma &#8220;pegadinha&#8221; no contrato de seguro auto. 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